不動産投資で銀行から融資を受けるためには審査に通過しなければいけません。特に重要なのは銀行面談です。
銀行面談は書類上の数字を確認するだけの場ではありません。投資家としての信頼性や計画の確実性を銀行にアピールする機会です。
当日の対応次第では審査結果に大きな影響を与えることもあるので、事前準備は怠らないようにしましょう。
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今回は、銀行面談の基本的な流れや面談を成功させるための服装やマナーなどについて詳しく解説します。銀行面談によくある質問や回答例も紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
銀行面談の基本的な流れ
銀行面談は、以下のようなステップで進行するのが一般的です。
それぞれ詳しく解説します。
自己紹介
面談は、まず軽い挨拶と自己紹介から始まります。この段階では、簡単な自己ピーアールや投資に対する意欲を簡潔に伝えましょう。
最初の印象が、その後の話の進み具合に大きく影響する可能性もあるので、明るく丁寧な態度で接することが大切です。
投資計画の説明
銀行員が関心を持つのは不動産投資計画の内容です。
購入予定の物件の概要、資金計画、期待される収益、リスク管理方法などをわかりやすく説明しましょう。
事前に資料を準備して具体的な数値やシナリオを示せば銀行からの信頼を高められます。
財務状況の確認
次に、銀行員は財務状況を詳しく確認します。
・収入
・支出
・既存の借入れ
・資産の内容
など
いずれも融資の返済能力に関わる項目です。
融資の結果を左右する重要な質問なので、正確な情報を提供しながら明確に答えましょう。
質疑応答
最後に、銀行員からの質問に答える時間があります。
ここでは下記のような内容を深掘りされるケースが多いです。
・投資計画
・リスク管理の方法
・投資に対する考え方
こちらからも質問をすれば、銀行員に対する理解を深める機会になるでしょう。
不動産投資における銀行面談の所要時間
銀行との面談は1時間から1時間半程度が目安です。
この時間内で、銀行員は不動産投資計画、財務状況、投資のリスク管理など、さまざまな角度からヒアリングを行います。
時間が限られているため、ポイントを押さえて効率よく話しましょう。
住宅ローン本審査における銀行面談時の服装とマナー
銀行面談はビジネスの場と同様の重要なシチュエーションです。服装やマナーには特に気を配る必要があります。
面談時の第一印象は、信頼できる投資家であるかどうかを判断する際にも大きな影響を与えます。
清潔感とビジネスカジュアルを意識する
銀行面談時の服装は清潔感の重視して選びましょう。スーツやビジネスカジュアルが適切です。
〇男性:ジャケット、シャツ、スラックス
〇女性:ブラウス、ジャケット、スカートやパンツスタイル
過度に派手なデザインやアクセサリーは避け、落ち着いた色合いを選びましょう。
時間は厳守する
面談には必ず時間通りに到着するようにしましょう。銀行面談に限らず、基本中の基本とも言えるマナーです。
遅刻は絶対に避け、時間に余裕を持って行動しましょう。万が一遅れる場合は、必ず事前に連絡を入れて事情を説明してください。
言葉遣いは丁寧に
銀行面談では丁寧な言葉遣いを心がけましょう。
落ち着いて明瞭に話すだけではなく、相手の話をしっかり聞く姿勢を示します。焦る必要はありません。ゆっくり丁寧に話せば誠意と意思は伝わります。
姿勢と表情
姿勢は背筋を伸ばし、落ち着いて座りましょう。相手と目を合わせ、穏やかな表情で対応すれば信頼感を高められます。
表情が硬くなりすぎないよう自然な笑顔を心がけましょう。過度に喜怒哀楽を表現するのはNGです。
夫婦での銀行面談で気をつけたいこと
不動産投資では、夫婦で銀行面談に臨むケースも少なくありません。
夫婦で面談を受ける際には、お互いの役割分担と情報の共有が重要です。夫婦面談時の注意点を詳しく確認していきましょう。
お互いの役割を事前に確認する
夫婦で面談に臨む際には、それぞれがどのような役割を果たすかを事前に確認しておきましょう。
どちらがメインで話を進めるのか
具体的な計画を説明するのはどちらなのか
上記も決めておくとスムーズです。
収入や支出については一方が担当し、不動産投資計画の詳細やリスク管理についてはもう一方が説明するなど、それぞれが得意な分野を担当すれば信頼感のある面談が可能になります。
面談前に情報を共有する
面談前には夫婦間ですべての情報を共有し、双方が同じ理解を持つようにしましょう。
情報が一致していないと面談中に不安を与える可能性があります。事前のコミュニケーションは不可欠と言っていいでしょう。
シミュレーションを行う
面談の流れを想定して事前にシミュレーションを行いましょう。
お互いに質問し合いながら、どのように答えれば良いかを確認しておくと当日も落ち着いて対応できます。銀行からの信頼を得るためにも準備を怠らず、しっかりと面談に臨みましょう。
不動産投資の銀行面談で聞かれること回答例
不動産投資の銀行面談でよくある質問と回答例、なぜそのような質問をされるのかなどを詳しく解説していきます。
1.不動産投資をしたい理由は何ですか?
銀行は借り手の投資への真剣さと長期的な計画を評価したいと考えています。また、単なる投機目的ではなく、安定した収入源を求めているかを確認する必要もあります。
〇回答例
「長期的な資産形成と安定した副収入を得るためです。将来の年金を補完する手段としても考えています。不動産市場の安定性とインフレヘッジとしての特性には特に魅力を感じています。」
2.不動産投資の実績はありますか?
過去の投資経験は、借り手の不動産管理能力と返済能力を示す重要な判断材料になります。
〇回答例
「3年前に1棟のアパートを購入し、現在も安定した収益を上げています。入居率は常に95%以上を維持し、修繕やテナント管理も適切に行っています。この経験を活かして、今回の投資でもリスク管理を徹底した投資をしたいと考えています」
3.現在の仕事と職歴
安定した収入源があるかどうかを確認して、返済能力を判断するために聞かれます。
〇回答例
「IT企業で10年以上システムエンジニアとして勤務しています。5年前から管理職に就き、安定した収入を得ています。業界の将来性も高く、キャリアの安定性がある仕事だと思っています」
4.不動産以外の投資実績
資産管理能力と金融リテラシーを評価するための質問です。
〇回答例
「株式投資と投資信託で分散投資を行っています。長期保有を基本に、リスク管理を意識した運用を心がけています。この経験から、資産管理の重要性と長期的視点の大切さを学びました」
5.この銀行を選んだ理由
借り手が銀行選びに慎重であることを確認し、長期的な関係構築の可能性を探るための質問です。
〇回答例
「不動産投資向け融資商品の金利に競争力があり、融資条件も柔軟だと感じました。不動産投資のセミナーなど、投資家へのサポート体制が充実しているのも魅力です。長期的なパートナーとしてお付き合いできればと考えています」
6.この物件を選んだ理由
投資判断の妥当性と物件選定の基準を確認するための質問です。
〇回答例
「最寄り駅から徒歩5分以内で周辺に大学や企業も多いため、安定した需要が見込めます。築年数は浅く、今後の大規模修繕のリスクが低いことも選定理由です。周辺の賃料相場と比較しても競争力もあると判断しました」
7.災害発生時の対応準備について
リスク管理能力と長期的な資産保全の姿勢を評価するための質問です。
〇回答例
「地震保険に加入し、火災保険も充実させる予定です。修繕積立金は十分に確保します。緊急時の対応資金として別途貯蓄も行ないます。テナントとの連絡体制も整備して、迅速な対応ができるようにします」
8.返済計画
借り手の財務計画能力と返済能力を具体的に確認するための質問です。
〇回答例
「家賃収入の70%を返済に充て、残りは修繕積立金と予備費にします。本業の収入からも毎月一定額を返済に充てる計画です。収支計画は保守的に立てており、空室率も考慮しています」
9.投資が上手くいかなかった場合はどうするのか
リスク認識と対応能力を評価するための質問です。
〇回答例
「まず、原因分析を行い改善策を検討します。たとえば、物件の魅力向上のためのリノベーションや、管理会社の変更などを考えています。最悪の場合は、本業の収入や他の資産を活用して返済を継続します。ただ、そうならないよう、慎重な物件選びと適切な管理を行なうつもりです」
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